Al ser uno de los centros financieros más importantes del mundo, muchos inversores se preguntan cómo abrir una cuenta en dólares en Panamá para aprovechar los beneficios. El país se caracteriza por ofrecer una fuerte estabilidad financiera con una baja carga tributaria y sin tantas restricciones para manejar el dinero.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis económicas y políticas que pueden surgir en diversas naciones, así como ante eventuales embargos y confiscaciones. Un gran número de inversores opta por contar con expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan apoyo personalizado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para saber bien cuál es el tipo de cuenta bancaria de tu conveniencia, debes saber que hay dos tipos: las personales y las corporativas.
Cuenta corporativa: es también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica y pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, relacionada con las empresas constituidas en otro país, y por otro lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser de una sociedad offshore o de una empresa que opera dentro de la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores prefieren este último tipo de cuenta para, por ejemplo, facilitar los pagos a sus clientes o empleados.
Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece este país centroamericano, los inversores señalan:
Cuenta bancaria en dólares: gracias a que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona ahorros con mayor estabilidad y solidez, facilitando así las transacciones internacionales.
Diversificación y aumento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, tienes la oportunidad de incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorar un mes. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que si la persona está presente en el país y cuenta con el asesoramiento de abogados profesionales, este proceso puede acortarse a tan solo una semana.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas impositivas que se pueden aprovechar para reducir el gasto en impuestos.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que hay varios pasos a seguir. Por ello, es aconsejable contar con la asistencia de abogados especializados para asegurar que los trámites sean exitosos.
En primer lugar, se debe contar con una empresa constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no se posee una empresa previamente establecida, será necesario crearla como una Persona Jurídica panameña o como Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se requerirá un pago aproximado de USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe incluir la Apostilla de la Haya como requisito.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco donde se llevará a cabo la apertura de la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico.
- Si viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. En caso de que no viajen, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios públicos donde se indique la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus correspondientes enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no puede exceder los 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comercial o dos (2) referencias bancarias dirigidas al banco, redactadas en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número telefónico para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o licencia industrial, emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios que indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
En detalle: requisitos para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son los siguientes:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas instituciones bancarias se suele requerir que esta copia esté apostillada, aunque en otros bancos no es necesario. Esta es una de las razones por las que se recomienda consultar con expertos.
- Copia simple del documento de identidad u otro documento similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y otra carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta del país de residencia o contrato laboral.
- Completar los formularios del banco con firma autenticada por un notario.
- Pagar el monto necesario para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: apoyo profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se detallan los requisitos, es crucial entender las particularidades de cada banco y contar con la asistencia de especialistas para que este proceso sea el más óptimo posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan apoyo personalizado a los inversores que desean capitalizar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, aunque también incluye diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por este motivo, siempre es recomendable consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
